isybussバス釣り日記(琵琶湖でFIRE生活)

釣りブログとリタイア後のFIREブログです。2020年3月にサウザー395(中古)購入し、2021年9月末に早期退職後、2022年4月から琵琶湖周辺にバス釣り移住した彷徨い人

FIRE資産:2022年1月【8,422万円】で微増、今年は本当に下がるのか?

こんにちは、FIRE生活4カ月のフリ吾です。

FIRE資産は今年に入って下がり始めていましたが、月末に少し戻しました。国内ETF(上場Jリート)と米国株ETF(QYLD)を1月にナンピンして1月末時点8,422万円でした。2021年12月末が8,227万円だったので、1カ月で195万円(2.3%)上昇しました。

昨日はFIRE生活費の家計支出をまとめましたので、今回はFIRE資産と収入(予測)・年金・iDeCoについてブログに記載します。

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FIRE資産‣株/ETF損益 2022年1月31日終値

表-1に2022年1月31日時点の株とETFの損益表と図‐1に株やETFの投資比率グラフを添付します。

前回(12/30)までは、楽天銀行余剰金2,127万円ありましたが、東証1345:日興上場Jリート4,000株で計4回のナンピン買いをしています。また、米国株ETFQYLD:1,500株となりました。

その他の米国株VZは配当権利が取れましたので、株価が少し戻したら売却します。

国内ETFと米国株ETFの購入によって、楽天銀行と千葉銀の余剰金(生活費)は、小計1,118万円に大幅減少しています。

iDeCo残高は前回12/30の346万円から325万円に6%以上の大幅ダウンしました。

FIRE資産1月末は、ナンピン買いしたETFが戻しました。また、国内株が少し上昇したため、合計84,224,696円となりました。予定配当は税抜き288万円/年です。

図-1の投資比率は、余剰金残り1,000万円は米国株や米国株ETFへシフトしたいと考えています。FIRE開始直後は家計簿外(引っ越し費用や税金等)の出費が多いため、配当はもう少しアップさせて約320万円/年にしたいです。

現在の国内株は、全て高配当(4~6%)で3月末の配当落ちまでは微増していくと思いますが、今年1月は既に米株が7~8%下落し始めているので、日本株も米株の1.5倍は影響すると考えられます。もしかすると20~30%の暴落レベルが到来するかも…orz( ;∀;)

但し、65歳まではキャピタルゲイン売買は行いませんので、5~10年スパンで見ればインカムゲイン配当5%ですが約10年で50%利益(2,500万円)が出ると考えられるので、絶対に売らないようにしたいです。

また、今年以降の臨時収入も約1500万円はあると思うので、余剰金1,500万円はドルコスト平均法で株価20~30%下がっても毎月インデックス投資iDeCo(2~5万円)や別のNISA積立(2~5万円)を考えて行きます。インデックス投資で65歳までに800~1,000万円の老後資金を積み立てします。

表-1.株/ETFの損益表(2022/1/31時点)f:id:FIRE5000en:20220202101555p:plain

図-1.株/ETF/投資信託投資比率f:id:FIRE5000en:20220202101623p:plain

FIRE資産(配当生活)予測 2022年1月31日

図-2にFIRE資産の収入/支出で将来予測を添付します。

このグラフはFIRE開始時から更新していますが、移住先は賃貸にしています。

開始時の資産は8,422万円で年金は65歳から支給開始で200万円/年と前回のiDeCo目標残高800万円より少し下げたiDeCo40万円/年の加算にしています。また、年金支給額は10年で約2%下がると仮定しています。

次に見直したところは、65歳まで現在と同じ配当5%(290万円)とし、65歳以降は株の高配当は見直しETF高配当にシフトさせ配当2.5%(145万円)にしました。

図-3図-4に今年1月始めに試算した年金支給額iDeCo残高の3%複利計算で取り崩して行く場合の比較図を添付します。

詳細は下記のリンク先をご参照ください。

FIRE後、年金は早期退職で226万円から201万円に大幅ダウン - FIRE5000Yen

FIRE資産は、米国株やETFとも年1~2%上昇するので、毎年の生活費され賄えると殆ど下がりません。

寿命85歳でFIRE資産残り6500万円となり約10回以上は豪華な葬式が出せると思います。

図-2.FIRE資産の予測(55歳~85歳まで)f:id:FIRE5000en:20220202101641p:plain

図-3.65歳~85歳までの年金支給とiDeCo取り崩しf:id:FIRE5000en:20220203083602p:plain

図-4.65歳~85歳iDeCo残高・3%複利と取り崩し比較f:id:FIRE5000en:20220203082858p:plain

いつも最後まで見てくれてありがとうございました。

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